Héritage: un terme indécent?

Héritage: patrimoine laissé par une personne décédée et transmis par succession; action d'hériter. En 1997, un incident m'a conduit à adopter une vision totalement différente du mot héritage. Recevoir un bien que, somme toute, nous n'avons rien fait pour mériter, du moins pas directement, à part avoir un lien avec le disparu qui nous lègue ce qui lui appartenait de son vivant. Les héritiers reçoivent ce que le disparu avait de plus précieux, à l'exception de ce que la personne avait pris soin de faire disparaître, ou dont il a jugé préférable de faire abstraction.

Indécent d'hériter? Jusqu'à tout récemment, j'aurais répondu dans l'affirmative. Aujourd'hui, par contre...

Une phrase de Monseigneur Jean-Claude Turcotte lors du triste événement survenu aux Éboulements l'été dernier a complètement changé ma vision des choses. Ce mot tout simple a affecté l'une des valeurs les plus fondamentales de ma vie. La mort face à la vie. Le Cardinal a déclaré, de façon spontanée, qu'«il est bien triste de voir disparaître des gens qu'on aime, et il est normal qu'il en soit ainsi. D'un autre côté, ne faut-il pas voir la vie comme une course à relais? La personne qui nous quitte, c'est comme si elle nous tapait dans la main et nous disait: continue, va plus loin.»

Cette brève allocution m'a profondément touché et a changé ma vision de ce mythe qu'est l'héritage, un processus perpétuel qui devient d'autant plus important lorsqu'on pense à la manière d'en disposer.

LUMIÈRE

La vie, une course à relais. 21 millions pour la continuité.

Si l'on se fonde sur la théorie qui veut qu'un héritage assure la continuité, n'est-ce pas là la vie après la mort? Que l'héritage soit physique ou moral, nous recevons tous l'incommensurable possibilité d'y percevoir une lumière, dont l'intensité dépendra de notre attitude.

Recevoir un héritage cause un problème pratique fondamental. De l'argent, des biens tombés du ciel direz-vous. Oui, bien sûr. Mais la personne qui laisse un héritage, quelle qu'en soit l'importance, a en règle générale fait un testament qui indique ses dernières volontés. «Ses dernières volontés». expression qui, si on prend le temps d'y réfléchir, mérite un grand soupir. Tout le reste est purement accessoire. Certains auront, au cours de leur vie, accumulé des sommes plus ou moins importantes. Ils se seront peut-être sacrifiés afin de laisser en héritage ce qu'ils avaient de plus précieux.

D'autres auront vécu sans se sacrifier, ne consacrant qu'une partie minime de leur budget à de l'assurance-vie et laissant ainsi un héritage considérable. L'héritier a alors la satisfaction de savoir que la personne disparue a bien vécu sans pour autant négliger la continuité. De quelle manière envisagez-vous votre patrimoine? En d'autres termes, comment voyez-vous cette vie après votre mort? Le célèbre couturier Gianni Versace, décédé le 15 juillet 1997, avait une police d'assurance-vie de 21 millions. sa vie était assurée selon un contrat appelé «personne-clé». Ce type de contrat protège une entreprise contre les risques liés à la disparition d'un employé crucial à sa survie. Une forme d'héritage pour la continuité. Il s'agit là d'une raison suffisante pour obtenir l'opinion d'un planificateur financier sur la justification d'un tel contrat.

VISION

Vingt-cinq belles années en perspective: prospérité, liberté et un environnement meilleur pour le monde entier. Êtes vous d'accord?

Un fort bel héritage que ces années fastes que nous propose en grande pompe le magazine «Wired» de juillet dernier, qui cite «L'histoire du futur: 1980-2020», de Peter Schwartz et Peter Leyden. Les possibilités sont envisagées sans jouer à Nostradamus, sous l'emblème d'une observation logique et du bon sens. Un coup d'oeil chez HotWired et  cet U vous serez à même d'évaluer les divers scénarios.

Ceci nous mène à une réflexion épineuse. Tout ce bouleversement si rapide ne se fera pas sans heurts. Quelle est donc la meilleure façon de naviguer afin d'arriver à bon port? Le sujet qui nous importe est sans contredit la sécurité financière. Pour cela, nous devons nous en remettre au père de la théorie du portefeuille diversifié, Harry M. Markowitz, Prix Nobel d'économie en 1990. Par les temps qui courent, la diversification a bien meilleur goût. Bien que les fonds mutuels offrent une excellente diversification, consulter un expert en matière de placement et de planification financière peut vous aider grandement dans l'atteinte de l'objectif que vous vous êtes fixé.